Các Kế Hoạch Quản Lý Nợ Hiếm Khi Hữu ích Như Một Công Cụ Sửa Chữa Tín Dụng

Nếu bạn đang mắc nợ sâu sắc, nhiều cơ quan tư vấn tín dụng có thể chịu trách nhiệm trả nợ của bạn và đàm phán mức giá tốt hơn và phí thấp hơn với các chủ nợ của bạn. Các cơ quan đáng kính chỉ cung cấp các chương trình quản lý nợ này như là "vũ khí cuối cùng" nếu khoản nợ của bạn trở nên không thể quản lý được.

Mặc dù các chương trình quản lý nợ có thể giúp bạn thoát khỏi nợ nần trong khoảng thời gian được xác định trước, nhưng họ hiếm khi giúp bạn khắc phục tín dụng của mình.

Đối với người mới bắt đầu, nhân viên tư vấn tín dụng không kinh doanh để cải thiện điểm tín dụng của bạn. Các cố vấn tín dụng tốt nhất sẽ giúp giáo dục bạn xử lý tiền mặt của bạn, trả hết các khoản nợ của bạn và tạo ra một ngân sách làm việc thực tế mà bạn có thể sống. Tuy nhiên, nếu bạn quyết định chương trình quản lý nợ, xếp hạng tín dụng của bạn có thể giảm.

Sử dụng chương trình quản lý nợ, bạn đồng ý trả cho một cơ quan tư vấn tín dụng một khoản tiền một lần mỗi tháng trong một khoảng thời gian đã định, thường là 4 thập kỷ hoặc lâu hơn. Cục tiếp quản thanh toán cho các chủ nợ của bạn, phân bổ một phần thanh toán hàng tháng của bạn cho mỗi người trong số họ. Các chủ nợ của bạn sẽ có tùy chọn phê duyệt hoặc từ chối kế hoạch.

Trước khi tất cả các chủ nợ của bạn chấp thuận bất kỳ kế hoạch quản lý nợ nào có thể được thực hiện thay mặt bạn, bạn sẽ cần phải tiếp tục thanh toán khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng của mình. Bất kỳ người cho vay nào không đồng ý với chương trình sẽ cần phải được bạn thanh toán, tách biệt với thanh toán của cơ quan tư vấn tín dụng hàng tháng.

Nếu họ phê duyệt kế hoạch, các chủ nợ của bạn có thể liệt kê sự tham gia của bạn vào chương trình quản lý nợ trong báo cáo tín dụng của bạn và thậm chí có thể báo cáo thông tin thanh toán bất lợi khi bạn tham gia vào kế hoạch. Nhiều người cho vay sẽ báo cáo lời khuyên thanh toán tích cực miễn là họ được thanh toán dựa trên các điều kiện của kế hoạch.

Xếp hạng tín dụng của bạn sẽ giảm trong trường hợp Cục không thực hiện thanh toán tối thiểu theo yêu cầu của bạn với mỗi chủ nợ hoặc bị trễ thanh toán. Bạn vẫn được coi là hoàn toàn chịu trách nhiệm thực hiện các khoản thanh toán cần thiết của bạn hàng tháng, ngay cả khi bạn làm việc với một dịch vụ tư vấn tín dụng.

Các cơ quan tư vấn tín dụng có uy tín sẽ háo hức cung cấp cho bạn các báo cáo thanh toán cập nhật cho tất cả các chủ nợ của bạn. Xác minh thông tin này bằng tất cả các tuyên bố hàng tháng mà bạn nhận được từ các chủ nợ của mình để bảo vệ khoản nợ của bạn đã được thanh toán kịp thời. Nếu cơ quan bạn làm việc với khẳng định rằng một số người cho vay đã đồng ý giảm lãi suất của bạn, từ bỏ phí trễ hoặc giảm các khoản phí khác, bạn cũng sẽ muốn xác nhận thông tin này.

Trong trường hợp bạn hoàn thành thành công chương trình quản lý nợ tư vấn tín dụng, tài chính của bạn có thể sẽ được cải thiện nhưng bạn có thể ngạc nhiên khi biết xếp hạng tín dụng của bạn đã không tăng lên đáng kể, nếu có. Chỉ có thời gian mới có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn. Bất kỳ khoản thanh toán bị bỏ lỡ hoặc thanh toán trễ, các khoản vay mặc định hoặc thông tin tài chính tiêu cực khác thường vẫn còn trên báo cáo tín dụng trong 7 thập kỷ.

Các chương trình quản lý nợ có thể tạo ra một khởi đầu tuyệt vời trên con đường đôi khi dài và quanh co để sửa chữa tín dụng, mặc dù thực tế là họ thường làm rất ít để tăng điểm tín dụng của bạn trong thời gian ngắn.