Planos De Gerenciamento De Dívidas Raramente São úteis Como Ferramenta De Reparo De Crédito

Se você estiver profundamente em dívidas, muitas agências de aconselhamento de crédito podem assumir a responsabilidade de pagar suas dívidas e negociar melhores taxas e taxas mais baixas com seus credores. As agências respeitáveis ​​fornecem apenas esses programas de gerenciamento de dívida como uma "arma de último recurso" se sua dívida estiver se tornando incontrolável.

Embora os programas de gerenciamento de dívidas possam ajudá -lo a sair da dívida em um período de tempo predeterminado, eles raramente ajudam a consertar seu crédito.

Para iniciantes, os conselheiros de crédito não estão no negócio para melhorar sua pontuação de crédito. Os melhores conselheiros de crédito ajudarão a educá -lo a lidar com seu dinheiro, pagar suas dívidas e criar um orçamento de trabalho realista do qual você possa viver. No entanto, se você decidir sobre um programa de gerenciamento de dívida, sua classificação de crédito poderá ser reduzida.

Usando um programa de gerenciamento de dívidas, você concorda em pagar uma agência de aconselhamento de crédito uma quantia fixa de dinheiro a cada mês por um período de tempo definido, geralmente 4 décadas ou mais. A Repartição assume o pagamento aos seus credores, alocando uma parte do seu pagamento mensal a cada um deles. Seus credores terão a opção de aprovar ou rejeitar o plano.

Antes de todos os seus credores aprovar qualquer plano de gerenciamento de dívida que possa ser feito em seu nome, você precisará continuar pagando seu pagamento mensal mínimo por conta própria. Quaisquer credores que não concordarem com o programa precisarão ser pagos por você, separados do pagamento mensal da agência de aconselhamento de crédito.

Se eles aprovarem o plano, seus credores poderão listar seu envolvimento em um programa de gerenciamento de dívida em seu relatório de crédito e poderá até relatar informações de pagamento adversas ao participar do plano. Muitos credores relatarão conselhos de pagamento positivos, desde que sejam pagos com base nas condições do plano.

Sua classificação de crédito diminuirá no caso de o departamento não efetuar o pagamento mínimo necessário com todos os credores ou está atrasado. Você ainda é considerado totalmente responsável por fazer seus pagamentos exigidos mensalmente, mesmo quando está trabalhando com um serviço de aconselhamento de crédito.

As agências de aconselhamento de crédito respeitáveis ​​estarão ansiosas para fornecer declarações atualizadas de pagamentos feitos a todos os seus credores. Verifique essas informações com todas as suas declarações mensais que você recebe de seus credores para proteger que sua dívida foi paga em tempo hábil. Se a agência com a qual você está trabalhando afirma que certos credores concordaram em diminuir sua taxa de juros, renunciar às taxas atrasadas ou diminuir outras taxas, você também deseja confirmar essas informações.

Caso você conclua com êxito um programa de gerenciamento de dívida de aconselhamento de crédito, seu financiamento provavelmente melhorará, mas você pode se surpreender ao saber que sua classificação de crédito não aumentou, se é que existe. Somente o tempo pode melhorar sua pontuação de crédito muitas vezes. Quaisquer pagamentos perdidos ou pagamentos tardios, empréstimos em inadimplência ou outras informações financeiras negativas geralmente permanecem nos relatórios de crédito por 7 décadas.

Os programas de gerenciamento de dívidas podem fazer um começo fantástico na estrada às vezes longa e sinuosa em direção à correção de crédito, apesar de geralmente fazer muito pouco para aumentar sua pontuação de crédito no curto prazo.