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I Piani Di Gestione Del Debito Sono Raramente Utili Come Strumento Di Riparazione Del Credito

Pubblicato il Febbraio 26, 2022 da Val Johnson

Se sei profondamente in debito, molte agenzie di consulenza creditizia possono assumersi la responsabilità di rimborsare i tuoi debiti e negoziare tariffe migliori e tasse inferiori con i creditori. Le agenzie rispettabili forniscono questi programmi di gestione del debito solo come "arma dell'ultima risorsa" se il tuo debito sta diventando ingestibile.

Sebbene i programmi di gestione del debito possano aiutarti a uscire dal debito in un periodo di tempo predeterminato, raramente ti aiutano a correggere il tuo credito.

Per i principianti, i consulenti di credito non sono in affari per migliorare il tuo punteggio di credito. I migliori consulenti di credito ti aiuteranno a educarti a gestire i tuoi soldi, a pagare i tuoi debiti e a creare un budget di lavoro realistico di cui puoi vivere. Tuttavia, se decidi un programma di gestione del debito, il tuo rating creditizio potrebbe essere ridotto.

Utilizzando un programma di gestione del debito, si accetta di pagare un'agenzia di consulenza creditizia una somma forfettaria di denaro ogni mese per un determinato periodo di tempo, spesso 4 decenni o più. L'Ufficio di presidenza subisce il pagamento ai creditori, allocando una parte del pagamento mensile a ciascuno di essi. I tuoi creditori avranno individualmente la possibilità di approvare o rifiutare il piano.

Prima che tutti i tuoi creditori approvino qualsiasi piano di gestione del debito che potrebbe essere fatto per tuo conto, dovrai continuare a pagare il pagamento minimo mensile da solo. Tutti i finanziatori che non accettano il programma dovranno essere pagati da te, separati dal pagamento mensile dell'agenzia di consulenza di credito.

Se dovessero approvare il piano, i creditori possono elencare il tuo coinvolgimento in un programma di gestione del debito nel tuo rapporto di credito e potrebbero persino segnalare informazioni avverse di pagamento mentre prendi parte al piano. Molti istituti di credito segnaleranno consigli di pagamento positivi purché vengano pagati in base alle condizioni del piano.

Il tuo rating del credito scenderà nel caso in cui l'ufficio non effettui il pagamento minimo richiesto con ogni creditore o è in ritardo a effettuare un pagamento. Sei ancora considerato completamente responsabile per effettuare i pagamenti richiesti mensilmente, anche quando lavori con un servizio di consulenza creditizio.

Le agenzie di consulenza creditizia affidabili saranno ansiose di fornirti dichiarazioni aggiornate sui pagamenti effettuati a tutti i tuoi creditori. Verifica queste informazioni con tutte le tue dichiarazioni mensili che ottieni dai tuoi creditori per salvaguardare il tuo debito è stato pagato in modo tempestivo. Se l'agenzia con cui stai lavorando afferma che alcuni finanziatori hanno accettato di ridurre il tasso di interesse, rinunciare alle commissioni in ritardo o ridurre altre commissioni, ti consigliamo di confermare anche queste informazioni.

Nel caso in cui completi con successo un programma di gestione del debito di consulenza creditizia, il tuo finanziamento probabilmente migliorerà, ma potresti essere sorpreso di apprendere che il tuo rating creditizio non è aumentato in modo sensibile, se non del tutto. Solo il tempo può migliorare spesso il tuo punteggio di credito. Eventuali pagamenti mancati o pagamenti in ritardo, prestiti in default o altre informazioni finanziarie negative rimane spesso sui rapporti di credito per 7 decenni.

I programmi di gestione del debito possono fare un inizio fantastico sulla strada a volte lunga e tortuosa verso la correzione del credito, nonostante il fatto che generalmente facciano molto poco per aumentare il punteggio di credito a breve termine.