Rencana Manajemen Utang Jarang Berguna Sebagai Alat Perbaikan Kredit

Jika Anda sangat berhutang, banyak lembaga konseling kredit dapat memikul tanggung jawab untuk membayar hutang Anda dan menegosiasikan tarif yang lebih baik dan lebih rendah biaya dengan kreditor Anda. Badan -badan terhormat hanya menyediakan program manajemen utang ini sebagai "senjata terakhir" jika utang Anda menjadi tidak terkendali.

Meskipun program manajemen utang dapat membantu Anda keluar dari hutang pada periode waktu yang telah ditentukan, mereka jarang membantu Anda memperbaiki kredit Anda.

Sebagai permulaan, konselor kredit tidak dalam bisnis untuk meningkatkan skor kredit Anda. Konselor kredit terbaik akan membantu mendidik Anda untuk menangani uang tunai, melunasi hutang Anda dan menciptakan anggaran kerja yang realistis yang dapat Anda jalani. Namun, jika Anda memutuskan program manajemen utang, peringkat kredit Anda dapat dikurangi.

Menggunakan program manajemen utang, Anda setuju untuk membayar agen konseling kredit uang lump jumlah setiap bulan untuk periode waktu yang ditentukan, seringkali 4 dekade atau lebih. Biro mengambil alih pembayaran kepada kreditor Anda, mengalokasikan sebagian dari pembayaran bulanan Anda untuk masing -masing. Kreditor Anda secara individual akan memiliki opsi untuk menyetujui atau menolak rencana tersebut.

Sebelum semua kreditor Anda menyetujui rencana manajemen utang apa pun yang mungkin dibuat atas nama Anda, Anda harus terus membayar pembayaran bulanan minimum Anda sendiri. Pemberi pinjaman yang tidak setuju dengan program ini perlu dibayar oleh Anda, terpisah dari pembayaran agen konseling kredit bulanan Anda.

Jika mereka menyetujui rencana tersebut, kreditor Anda dapat mencantumkan keterlibatan Anda dalam program manajemen utang dalam laporan kredit Anda dan bahkan mungkin melaporkan informasi pembayaran yang merugikan saat Anda mengambil bagian dalam paket tersebut. Banyak pemberi pinjaman akan melaporkan saran pembayaran positif selama mereka dibayar berdasarkan ketentuan rencana.

Peringkat kredit Anda akan turun jika biro tidak melakukan pembayaran minimum yang diperlukan dengan setiap kreditor atau terlambat melakukan pembayaran. Anda masih dianggap sepenuhnya bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran yang diperlukan setiap bulan, bahkan ketika Anda bekerja dengan layanan konseling kredit.

Agen konseling kredit terkemuka akan sangat ingin memberi Anda laporan pembayaran terkini yang dilakukan untuk semua kreditor Anda. Pastikan informasi ini dengan semua laporan bulanan Anda yang Anda dapatkan dari kreditor Anda untuk melindungi utang Anda telah dibayar tepat waktu. Jika agen Anda bekerja dengan menegaskan bahwa pemberi pinjaman tertentu telah setuju untuk menurunkan suku bunga Anda, melepaskan biaya keterlambatan atau mengurangi biaya lainnya, Anda juga ingin mengkonfirmasi informasi ini.

Jika Anda berhasil menyelesaikan program manajemen utang konseling kredit, pembiayaan Anda mungkin akan membaik tetapi Anda mungkin terkejut mengetahui peringkat kredit Anda belum naik secara signifikan, jika sama sekali. Hanya waktu yang dapat meningkatkan skor kredit Anda seringkali. Setiap pembayaran yang terlewat atau pembayaran yang terlambat, pinjaman secara default atau informasi keuangan negatif lainnya sering kali tetap ada pada laporan kredit selama 7 dekade.

Program manajemen utang dapat membuat awal yang fantastis di jalan yang kadang -kadang panjang dan berliku menuju perbaikan kredit, terlepas dari kenyataan bahwa mereka umumnya melakukan sangat sedikit untuk meningkatkan skor kredit Anda dalam jangka pendek.