Los Planes De Gestión De Deuda Rara Vez Son útiles Como Herramienta De Reparación De Crédito

Si está profundamente endeudado, muchas agencias de asesoramiento de crédito pueden asumir la responsabilidad de pagar sus deudas y negociar mejores tarifas y mayores tarifas con sus acreedores. Las agencias respetables solo proporcionan estos programas de gestión de la deuda como un "arma del último recurso" si su deuda se está volviendo inmanejable.

Aunque los programas de gestión de la deuda pueden ayudarlo a salir de la deuda en un período de tiempo predeterminado, rara vez lo ayudan a solucionar su crédito.

Para empezar, los asesores de crédito no están en el negocio para mejorar su puntaje de crédito. Los mejores asesores de crédito ayudarán a educarlo a manejar su efectivo, pagar sus deudas y crear un presupuesto de trabajo realista que pueda vivir. Sin embargo, si decide un programa de gestión de la deuda, su calificación crediticia podría reducirse.

Utilizando un programa de gestión de la deuda, usted acepta pagar a una agencia de asesoramiento de crédito una suma de dinero global cada mes por un período de tiempo establecido, a menudo 4 décadas o más. La Oficina se hace cargo del pago a sus acreedores, asignando una parte de su pago mensual a cada uno de ellos. Sus acreedores tendrán la opción individualmente de aprobar o rechazar el plan.

Antes de que todos sus acreedores aprueben cualquier plan de gestión de la deuda que pueda hacerse en su nombre, deberá seguir pagando su pago mínimo mensual por su cuenta. Cualquier prestamista que no acepte el programa deberá ser pagado por usted, separado de su pago mensual de la agencia de asesoramiento de crédito.

Si aprueban el plan, sus acreedores pueden enumerar su participación en un programa de gestión de la deuda en su informe de crédito e incluso pueden informar información de pago adversa a medida que participa en el plan. Muchos prestamistas informarán asesoramiento de pago positivo siempre que se les pague en función de las condiciones del plan.

Su calificación crediticia disminuirá en caso de que la Oficina no realice su pago mínimo requerido con cada acreedor o sea tarde realizando un pago. Todavía es considerado completamente responsable de realizar sus pagos requeridos mensualmente, incluso cuando trabaja con un servicio de asesoramiento de crédito.

Las agencias de asesoramiento de crédito de buena reputación estarán ansiosos por proporcionarle estados de pago actualizados a todos sus acreedores. Verifique esta información con todos sus extractos mensuales que obtenga de sus acreedores para salvaguardar su deuda se ha pagado de manera oportuna. Si la agencia con la que está trabajando afirma que ciertos prestamistas han acordado reducir su tasa de interés, renunciar a las tarifas tardías o disminuir otras tarifas, también querrá confirmar esta información.

En caso de que complete con éxito un programa de gestión de la deuda de asesoramiento crediticio que su financiamiento probablemente mejorará, pero es posible que se sorprenda al saber que su calificación crediticia no ha aumentado apreciablemente, si es que lo hace. Solo el tiempo puede mejorar su puntaje de crédito a menudo. Cualquier pago perdido o pagos atrasados, préstamos en incumplimiento u otra información financiera negativa a menudo permanece en informes de crédito durante 7 décadas.

Los programas de gestión de la deuda pueden hacer un comienzo fantástico en el camino a veces largo y sinuoso hacia la solución de crédito, a pesar de que generalmente hacen muy poco para aumentar su puntaje de crédito a corto plazo.