نادرًا ما تكون خطط إدارة الديون أداة لإصلاح الائتمان
Val Johnsonإذا كنت في الديون بعمق ، فقد تتحمل العديد من وكالات الاستشارة الائتمانية مسؤولية سداد ديونك والتفاوض على أسعار أفضل ورسوم أقل مع دائنيك. لا توفر الوكالات المحترمة سوى برامج إدارة الديون هذه باعتبارها "سلاح الملاذ الأخير" إذا أصبح ديونك غير قابل للإدارة.
على الرغم من أن برامج إدارة الديون يمكن أن تساعدك على الخروج من الديون في فترة زمنية محددة مسبقًا ، إلا أنها نادراً ما تساعدك على إصلاح الائتمان.
بالنسبة للمبتدئين ، فإن مستشارو الائتمان ليسوا يعملون في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. سيساعد أفضل مستشارو الائتمان على تثقيفك للتعامل مع أموالك ، وسداد ديونك وإنشاء ميزانية عمل واقعية يمكنك العيش بها. ومع ذلك ، إذا قررت تقليل برنامج إدارة الديون ، فيمكن تخفيض تصنيف الائتمان الخاص بك.
باستخدام برنامج لإدارة الديون ، فإنك توافق على دفع مبلغ مقطوع مبلغ مقطوع مبلغ مقطوع مبلغ مقطوع مبلغ مقطوع كل شهر لفترة زمنية محددة ، وغالبًا ما يكون 4 عقود أو أكثر. يتولى المكتب الدفع لدائنيك ، مما يخصص جزءًا من دفعتك الشهرية لكل منهم. سيكون لدى دائنيك خيار الموافقة على الخطة أو رفضها.
قبل أن يوافق جميع الدائنين على أي خطة لإدارة الديون التي قد يتم وضعها نيابة عنك ، ستحتاج إلى الاستمرار في دفع الحد الأدنى من الدفع الشهري بمفردك. يجب أن تدفع أي مقرضين لا يوافقون على البرنامج ، منفصلًا عن دفع وكالة الاستشارة الائتمانية الشهرية.
إذا وافقوا على الخطة ، فيجوز للدائنين أن يسردوا مشاركتك في برنامج إدارة الديون في تقرير الائتمان الخاص بك وقد يبلغون حتى عن معلومات الدفع السلبية عند المشاركة في الخطة. سيقوم العديد من المقرضين بالإبلاغ عن نصيحة دفع إيجابية طالما يتم دفعها بناءً على شروط الخطة.
سوف ينخفض تصنيف الائتمان الخاص بك في حالة عدم قيام المكتب بدفع الحد الأدنى المطلوب مع كل دائن أو متأخر عن الدفع. لا تزال تعتبر مسؤولاً تمامًا عن إجراء مدفوعاتك المطلوبة شهريًا ، حتى عندما تعمل مع خدمة الاستشارات الائتمانية.
ستكون وكالات الاستشارات الائتمانية ذات السمعة الطيبة حريصة على تزويدك ببيانات محدثة عن المدفوعات المقدمة لجميع دائنيك. تحقق من هذه المعلومات مع جميع بياناتك الشهرية التي تحصل عليها من دائنيك لحماية ديونك تم دفعها في الوقت المناسب. إذا كانت الوكالة التي تعمل معها تؤكد أن بعض المقرضين قد وافقت على خفض سعر الفائدة الخاص بك أو التنازل عن الرسوم المتأخرة أو تقليل الرسوم الأخرى ، فستحتاج إلى تأكيد هذه المعلومات أيضًا.
في حال نجحت في إكمال برنامج إدارة الديون الاستشاري الائتماني بنجاح ، فمن المحتمل أن يتحسن تمويلك ، لكن قد تفاجأ بمعرفة أن تصنيف الائتمان الخاص بك لم يرتفع بشكل ملحوظ ، على الإطلاق. فقط الوقت يمكنه تحسين درجة الائتمان الخاصة بك في كثير من الأحيان. غالبًا ما تبقى أي مدفوعات فائتة أو مدفوعات متأخرة أو قروض في التخلف عن السداد أو غيرها من المعلومات المالية السلبية في تقارير الائتمان لمدة 7 عقود.
يمكن أن تجعل برامج إدارة الديون بداية رائعة على الطريق الطويل والتعويضي في بعض الأحيان نحو إصلاح الائتمان ، على الرغم من أنها لا تفعل عمومًا القليل جدًا لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك على المدى القصير.